一文解读,少儿如何买保险
妞妞妈妈~
妞妞妈妈
素雅老师，在吗？
妞妞妈妈
我花了1万多给宝宝买的保险，感觉买错了，你说怎么办呢？
妞妞妈妈
素雅
素雅
别着急哈，你先看看给宝宝买的是什么保险，保障内容有什么，如果方便的话，最好给我看一下……
往下拉，下面更精彩~
说实话，入行这么多年，每年都会有人问我类似的问题。可是每次帮大家看完保单，总会或多或少的发现一些问题。就拿这次妞妞妈给我发的保单，我发现她买的保险，主要是终身寿险和长期意外险，根本不适合孩子。可是，保费已经交了几年，现在去退保，就得损失一大笔；不退保，硬着头皮交更多的钱，买一些鸡肋的产品，又不甘心……每当这时，我总是一脸无奈。买保险这么神圣的事，起码得先了解怎么配置，以及产品的优劣势，才能买到符合自己需求的产品啊！结果，大家总是买了之后再问，这顺序有点反吧？诶，咱也不知道，咱也不敢问。只能乖乖给大家解答问题，以便大家及时止损。不过，授人以鱼不如授人以渔。今天，我就和大家聊聊给孩子买保险时，如何在琳琅满目的产品中挑到符合自己孩子需求的产品。1
那给孩子买保险时，应该从哪里入手呢？首先，我们要知道保险是干嘛的。简单来说，保险就是风险保障，说的高级一点就是风险管理的一种手段。所以，接下来，我们就从孩子会面临的风险来进行分析。2
那孩子成长过程中会面临哪些风险呢？通常，孩子面临的风险主要来源于两个方面：疾病
人吃五谷杂粮，哪能不生病的。况且，和大人相比，孩子的免疫系统尚未强固、抵抗力较差，医院是常事。意外
孩子对世界充满好奇心，自己不能分辨危险的大小，也没有自我保护的能力，很容易就出现磕碰、摔倒、烫伤等，是意外伤害的高发人群。不过，疾病又分为两种：小病
因为免疫系统还没有发育健全，小孩子很容易得感冒、发烧、拉肚子、咳嗽、肺炎和幼儿的手足口病等；这类风险发生概率较高，每次支出少则几十、几百、多则成千上万，不过还不至于对我们的生活品质和经济稳定造成重大的影响。大病
比如让人闻之色变的血癌，也就是白血病。这类风险虽然发生概率并不高，可是一旦发生，对家庭影响非常大。就拿白血病来说，虽然发病率只有十万分之四；但一旦发生，治疗费用非常高，几十万到上百万不等。年深圳的罗一笑小朋友，因为白血病，3个月住院三次，医疗费高达20多万。3
知道孩子成长过程中所面临的风险后，我们再根据不同风险的轻重缓急，帮孩子一一匹配对应的保险。结合各种不同险种的作用以及孩子们的风险缺口，我们可以确定，给宝宝购买保险的正确组合是：医保+少儿重大疾病保险+意外险+医疗险+教育金医保：最高性价比，最基础保障；重疾险：不幸大病，不担心缺钱；意外险：小磕小碰，小额费用有报销；医疗险：医保补充；教育金：解决孩子未来的教育金、婚嫁金等；我来简单地说一下这样推荐的理由：1：少儿医保我们知道，小孩子由于免疫系统还没成熟、又活泼好动，可能常常会有点小病小痛的。例如：拉肚子、感冒发烧、肺炎、小磕小碰……所以，每当有宝爸宝妈咨询该怎么给孩子购买保险时，我总会提醒大家先把医保给孩子买了。这样，万一孩子发生上面这些风险时，就可以用医保来帮我们解决医疗费的问题，据了解，能帮我们省不少钱呢！说实话，我从来没见过性价比比医保更高的保险了。以“北京少儿医保”为例，门诊最高可报销55%，住院费用（社保范围内）超起付线以上部分报销比例高达80%。并且，如果我们给孩子办了医保，将来买保险时，保费也比较便宜。所以，还没给孩子参保的，尽快带上孩子的出生证、户口本等相关资料到社区街道办或村委会申请。再说，保费也不贵，每年也就几百块钱。2：重疾险随着水质污染、环境恶化等多种因素的影响，孩子发生重疾的概率是越来越高了。据世界卫生组织的调查显示，恶性肿瘤幼龄化的趋势愈来愈明显，在我国癌症已经成为儿童的第二大死因。儿童癌症中最为常见的就是白血病（占据了所有肿瘤的三分之一），其他多是淋巴瘤和中枢神经系统肿瘤。有些肿瘤基本发生在儿童时期，比如神经母细胞瘤、视网膜母细胞瘤等。可是，无论是少儿还是成人，患病后的损失是非常巨大的。可以说，重大疾病可以瞬间拖垮一个家庭。毕竟，生病后每日支出的高额治疗费、医药费、护理费等等，加上日夜陪床照顾，面临的是金钱、身体、精神上的多重压力。对于没有“睡后收入”，只能靠上班挣钱的我们来说，经济压力无疑是最大的。所以，为了转移大病带来的重大经济损失风险，保证有足够的钱治疗，父母必须做好充足的准备。比如：在孩子出生满月后，给孩子购买充足的重疾险（越早买越好，保费也越低）。因为，重疾险对于癌症是确诊即赔的，到时这笔钱可以帮我们解决高额的治疗费、营养费，以及家长辞工/请假照顾孩子的收入损失费。给孩子挑选重疾险时需要注意的是，一定要有少儿病种或高发病种。因为，孩子高发的重大疾病和成人不同。比如，成人的重大疾病可能是身体器官、血管疾病等，而一般常见的少儿病种是：白血病(孩子常见的重疾里最高发的就是白血病)
1型糖尿病(我们常见的糖尿病是2型的，1型主要高发于未成年）
严重脊髓灰质炎(俗称小儿麻痹症)
严重哮喘(这个很常见，不过只有比较严重的才会保)
重症肌无力(高发于1-5岁)
严重川崎病(高发于1-5岁，春夏之交发病率高)
严重心肌病
瑞氏综合征(儿童在病毒感染(如流感、感冒或水痘)康复过程中得的一种罕见的病，以服用水杨酸类药物(如阿司匹林)为重要病因。)
全身性幼年类风湿性关节炎
所以，大家给孩子购买保险时，需要花些精力看下这份重疾险是否含有少儿高发疾病。
当然了，给孩子购买重疾险的技巧还有很多，大家可以在文章《儿童重疾险怎么买？5个方面教你给孩子买对重疾险！》中